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用usdt充值(www.caibao.it):“高价值低风险”,ESG投资进入银行业主流

admin3个月前72

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  编者按:近年来,ESG项目在每个行业领域都保持着快速扩张的趋势,引发社会的极大关注。本文由中国金融案例中央出品(译者:陈虹贝),对贝恩公司的研究讲述予以梳理,剖析全球ESG项目在银行领域的投资现状,并就银行确立可连续金融投资提出建议。

泉源:中国金融案例中央(译者:陈虹贝

近年来,与可连续性相关的投资项目正在迅速增进,其中包罗了ESG项目。ESG的英文全称为"Environment, Social and Governance",即项目考评中需权衡企业的可连续性和"环境、社会、治理"三方面的焦点要素。贝恩公司(Bain & Company)克日出具的一份讲述对全球ESG项目在银行领域的投资现状举行了剖析。讲述指出,全球与ESG相关的投资项目数目激增,此趋势在欧洲最为显著;涉足ESG项目投资的银行可能会支出更高的尽职观察成本,但风险成本却大幅下降;ESG项目投资不会降低银行的资产回报率,并能获取更高的客户忠诚度;银行需开发针对细分客户的个性化产物,并提供优质的客户服务以获得该营业领域的有利生长。

ESG项目投资能降低银行的风险成本

许多从事ESG相关项目投资的银行发现,它们并未因选择了ESG项目而面临财政状况上的恶化,反之还降低了风险成本。讲述剖析解释,较高的尽职观察成本会被较低的风险成本所抵消:以五年平均风险成本为对照标的,全球价值银行同盟(Global Alliance For Banking On Values)欧洲成员的风险成本相比2019年资产排名前25的欧洲银行低32%。

图:具有优质ESG项目的银行风险成本较低

银行风险成本的降低源于所投ESG项目公司更为郑重的谋划理念。致力于ESG实践的公司治理者会加倍审慎谋划以制止贷款违约,同时这些公司的环境运营风险通常要低于传统营业公司,如能源政策和其他新法规可能会对传统营业公司带来谋划挑战。

除了风险成本的降低,越来越多的证据解释,可连续性投资对银行的财政回报和盈利能力具有积极影响,其中之一即是提高客户的忠诚度。讲述观察中,具有壮大可连续性特征的银行客户评价高于偕行,强烈的客户忠诚度又将带来更高的客户终身价值和更低的服务成本。

当前,着眼于ESG问题而不只关注财政回报的投资方式已成为主流。汇丰银行是现在欧洲化石燃料领域排名第二的项目投资商,近期它答应将在2050年之前将其投资组合的整体碳排放量削减至零,意味着其将提升ESG项目的投资比例。该银行的目的是到2030年提供7500亿至10000亿美元的可连续投资。而信用评级机构在评估中也愈加重视可连续性问题,越来越多的金融机构将社会和环境影响纳入风险回报决议中。约有190家银行和3000多家资产治理公司采用了联合国可连续投资原则。

与ESG相关的项目投资生长迅速

与ESG相关的贷款是企业信贷市场中增进最快的部门。在2019年欧洲发放的1020亿欧元的贷款中,有350亿欧元的绿色项目贷款和670亿欧元的可连续性项目贷款。ESG贷款通常包罗激励借款人到达预期可连续生长绩效目的的激励措施。荷兰国际团体(ING)于2017年率先在此方面做出了实验,其为飞利浦公司发放了一笔可循环贷款,利率水平与该公司可连续生长绩效相挂钩。

图:欧洲区域与ESG相关的贷款增进迅速

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全球范围内与可连续项目相关的债券规模增进更为迅猛,客户则可以受益于债券收益率的降低。从数据来看,虽然2019年全球有关ESG项目的债券数目占全球债券刊行总量的基数较小,但相比已往已有了大幅上升。随着西班牙BBVA等银行刊行关于新冠病毒的抗疫金融债,该区域的金融市场得到了一定生长。最近,欧盟面向全社会刊行的首期抗疫金融债吸引了跨越2330亿欧元的认购,这可能是有史以来最大的债务买卖。

图:全球有关ESG项目的债券数目增幅较大

银行确立可连续金融投资的建议

对于银行来说,确立一个可连续的金融投资组合包罗转换现存的传统贷款和确立新的ESG投资项目。后者可从以下三个方面举行:

(1)开发个性化产物

该产物应包罗激励客户实现预期可连续生长目的的激励措施,确保客户正常谋划的产物左券和要害的绩效指标,以及监控资金使用进度的精简流程。应思量多层次的产物设计。针对大型企业,提供量身定制的贷款项目和咨询服务;对于中小型客户,提供加倍标准化的数字解决方案。

(2)专业的ESG谋划指导

大多数客户需要专家建议来有效地设计和执行ESG设计。他们更依赖于ESG专家,以期这些领会ESG项目细节的专家能为其构建相对简朴的操作指引。对于庞大的买卖,银行还应设立一个专有的ESG服务中央,以提供加倍集中且完善的客户服务。

(3)周全的客户服务

可连续项目投资不是银行客户服务的一个自力元素,而是银行支持客户企业可连续生长的综合服务的一部门。事实上,融资流动往往是银行锁定潜在客户、评估企业生长、确立互助、制订可连续方案(如传统汽车供应商向电动汽车转型)之后的最后一步。这些前期设计可通过最后的信用方式得以实现。

总之,ESG项目在每个行业领域都保持着快速扩张的趋势。仍在张望的银行可能会在几年后被主流市场所镌汰。那些加速ESG投资的金融机构将以此吸引到更优质的客户,从而降低运营风险、确立声誉优势。

贝恩公司(Bain & Company):1973年建立于美国波士顿,是一家全球领先的战略咨询公司,为客户提供战略、运营、手艺、组织及并购方面的咨询营业。现在该公司在全球37个国家设有59个分公司。1993年贝恩公司进入中国,是首家在北京建立办事处的全球战略咨询公司。

机构简介:清华大学五道口金融学院中国金融案例中央于2013年6月建立,是从事金融案例研究、案例开发、案例库建设的专业研究和教学服务机构,致力于打造最具学术影响力和业界影响力的中国金融案例库。中央学术指导委员会成员由学院享有国际声望的着名教授以及有着厚实金融实践经验的业界导师组成,致力于以案例为载体的知识流传。

(责任编辑:李悦 )
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网友评论

  • 2021-02-17 00:00:21

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